بانکداری نوین-یکی از مهم‌ترین کاربردهای اعتبارسنجی در صنعت بیمه، کمک به ارزیابی دقیق‌تر ریسک‌ها است. بیمه‌گران برای تعیین حق بیمه و شرایط قراردادهای بیمه‌ای نیاز به اطلاعات دقیق در خصوص ریسک‌های مختلف دارند. با استفاده از سیستم‌های اعتبارسنجی، شرکت‌های بیمه قادر خواهند بود که اطلاعات دقیقی از سابقه اعتباری، وضعیت مالی، رفتار پرداختی و حتی سوابق خسارات مشتریان به دست آورند. در این خصوص با دکتر رضا قاسم‌پور، مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران به گفتگو نشستیم که در ذیل بخشی از آن را مطالعه خواهید کرد. در این مصاحبه به بررسی کاربردهای اعتبارسنجی در صنعت بیمه و به‌ویژه نقش آن در تسهیل فروش اقساطی بیمه‌نامه پرداخته شده است.

* اعتبارسنجی چگونه می‌تواند به بیمه‌گران در فروش اقساطی بیمه کمک کند؟
اعتبارسنجی به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد که توانایی مالی و سابقه پرداختی متقاضیان را بررسی کنند. این ارزیابی دقیق، خطر نکول اقساط را کاهش می‌دهد و بیمه‌گران می‌توانند با اعتماد بیشتری تصمیم‌گیری کنند. این فرآیند به بیمه‌گران اجازه می‌دهد تا نرخ حق بیمه‌ها را با دقت بیشتری تعیین کنند و حتی برای مشتریان با سابقه اعتباری مثبت، شرایط ویژه‌ای ارائه دهند.

* چه مزایایی از اعتبارسنجی برای متقاضیان اقساطی بیمه وجود دارد؟
برای متقاضیان بیمه، اعتبارسنجی می‌تواند به معنای دسترسی آسان‌تر به پوشش‌های بیمه‌ای و شرایط مناسب‌تر باشد. کسانی که سابقه مالی خوبی دارند، احتمالاً از تخفیف‌ها و شرایط بهتری در پرداخت اقساط برخوردار خواهند شد. این فرآیند نه‌تنها به ایجاد عدالت در ارائه خدمات بیمه‌ای کمک می‌کند، بلکه از فشار مالی بر افرادی که توانایی پرداخت نقدی حق بیمه را ندارند، جلوگیری می‌کند.

* اعتبارسنجی چگونه باعث کاهش ریسک در فروش اقساطی بیمه می‌شود؟
اعتبارسنجی به کاهش ریسک در فروش اقساطی بیمه به روش‌های مختلف کمک می‌کند. اولاً، شرکت‌های بیمه می‌توانند اطلاعات دقیقی از توانایی مالی و تمایل به باز پرداخت اقساط مشتریان بدست آورند. ثانیاً، سیستم‌های اعتبارسنجی به بیمه‌گران این امکان را می‌دهند که تصمیمات خود را بر اساس داده‌های دقیق و قابل اعتماد اتخاذ کنند. ثالثاً، این فرآیند می‌تواند جلوی سوءاستفاده و موارد کلاه‌برداری را بگیرد، چرا که تنها مشتریانی که شرایط مالی مطلوب دارند، قادر به دریافت بیمه‌نامه‌های اقساطی خواهند بود.

* به عنوان مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران، چه آینده‌ای برای این فرآیند در صنعت بیمه ایران پیش‌بینی می‌کنید؟
آینده اعتبارسنجی در صنعت بیمه ایران بسیار روشن است. با پیشرفت فناوری و بهبود سیستم‌های اطلاعاتی، روند اعتبارسنجی در حال رشد است و به تدریج به یکی از ارکان اصلی صنعت بیمه تبدیل خواهد شد. در آینده نزدیک، شاهد افزایش همکاری‌های میان بیمه‌گران و شرکت اعتبارسنجی ایران خواهیم بود که باعث ایجاد شرایط شفاف‌تر و عادلانه‌تر در فروش اقساطی بیمه خواهد شد. این تغییرات به‌ویژه برای بیمه‌گران، که قادر خواهند بود ریسک‌های خود را با دقت بیشتری ارزیابی کنند و برای مشتریانی که از شرایط بهتری بهره‌مند خواهند شد، مفید خواهد بود.